Современные облигации: разумный способ заставить сбережения работать — МК
Современные облигации: разумный способ заставить сбережения работать
Разбираемся в плюсах и минусах финансового инструмента
Поделиться
Несмотря на то что предыдущий год российская экономика доказала свою жизнеспособность даже в самых экстремальных условиях, люди все равно задумались над тем, куда лучше направить свои накопления, чтобы попробовать не потерять их. Благо, сейчас у нас есть большое количество способов не только сохранить свои сбережения, но и потенциально приумножить их. Для этого создан целый ряд инструментов: вклады, инвестиции в акции и драгоценные металлы, а также облигации. О последних подробнее расскажем в статье.
Фото: Снимок интерфейса мобильного приложения СберБанк Онлайн на экране iPhone. 0+
Начнем с теории. Облигации выпускаются различными компаниями и организациями, в том числе и наиболее стабильными институтами государства. Например, существуют ценные бумаги, эмитированные или, по-простому, выпущенные Министерством финансов РФ, они называются ОФЗ (облигации федерального займа). Или есть корпоративные облигации. По сути, приобретая их человек, дает в долг государству или компании, а те в свою очередь обещают вернуть деньги и за пользование ими выплатить проценты. Такие проценты имеют название – купонные выплаты. Они выплачиваются один или несколько раз в год, в зависимости от условий, предусмотренных эмиссионной документацией.
Звучит как вклад или инвестиции? Да, но только на первый взгляд. У облигаций есть ряд преимуществ перед названными инструментами накопления сбережений. Например, по вкладам процент выплат обычно меньше, чем по облигациям. Кроме того, если деньги со вклада потребуются раньше срока окончания договора, то вы рискуете и вовсе не получить ничего. Кстати, если клиент покупает облигацию на ИИС, тогда он дополнительно еще может получить 13% в год от суммы покупки в виде налогового вычета.
Правда, стоит упомянуть и об обратной стороне медали. В отличие от вклада, вложения в облигации не застрахованы в АСВ и не являются на 100% защищенными, как и любые инвестиции. Тем не менее если выбрать портфель с облигациями государственных или проверенных годами компаний или банков, то риск становится потенциально меньше.
Что касается инвестиций в акции различных частных компаний, здесь главным отличием от них является постоянство облигаций. Облигации, как правило, не растут и не падают так сильно, как акции, а следовательно, не заставляют владельцев при каждой новости бежать за валидолом. Проценты купонных выплат заранее известны и обозначены для их покупателя в эмиссионной документации.
Как же подобрать облигации так, чтобы и дополнительные проценты выиграть, и не бояться рисков? Для этого в приложении СберБанк Онлайн уже предусмотрена подборка облигаций для начинающего владельца, подобранная специалистами банка для самостоятельного изучения и инвестирования.
Найти ее можно следующим образом:
— Зайти в СберБанк Онлайн;
— Перейти в «Инвестиции»;
— Выбрать раздел «Облигации»;
— Выбрать понравившуюся облигацию;
— Нажать «Продолжить» и следовать инструкции;
— Облигации куплены, вы – восхитительны!
Удобно, что в самом приложении есть подсказки и краткие гайды для пользователей. А если у вас нет брокерского счета, то помогут открыть. Вложения в облигации возможны всего от 1000 руб.
А также при покупке Облигаций в приложении СберБанк Онлайн сейчас действует акция и можно получить дополнительную выгоду.
Реклама. ПАО «Сбербанк» (Банк).
Брокерские услуги оказывает ПАО «Сбербанк» (по тексту – Банк / СБЕР), ОГРН 1027700132195, 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19, лицензия на оказание брокерских услуг № 045-02894-100000 от 27.11.2000 г. Не является Индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Общий срок Акции с 18.05.2023 по 31.10.2023 включительно и/или до момента исчерпания фонда Акции (в зависимости от того, какое событие наступит ранее).
Подробнее об организаторе Акции, правилах ее проведения, количестве призов, сроке, месте и порядке их получения, об ограничениях в рамках Акции уточняйте на сайте www.sberbank.ru/broker.
В предложении участвуют облигации с датой погашения не ранее 01.10.2023, обращающиеся на Внебиржевом рынке (ОТС), которые доступны к совершению сделок покупки в мобильном приложении «СберБанк Онлайн».
Количество призов ограничено.
Мобильное приложение «СберБанк Онлайн» доступно держателям банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к СМС-сервису «Мобильный банк». Для использования мобильного приложения «СберБанк Онлайн» необходим доступ в сеть Интернет. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту. Подробную информацию о мобильном приложении «СберБанк Онлайн» уточняйте на сайте www.sberbank.ru.
Стоимость облигаций и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Банк и/или государство не гарантирует доходности и/или возвратности инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До заключения какой-либо сделки с финансовым инструментом клиенту необходимо ознакомиться с условиями финансового инструмента и условиями сделки с таким инструментом, а также убедиться, что он полностью понимает все условия, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, кредитные, финансовые и другие риски, в том числе риски ликвидности финансовых инструментов, неисполнения своих обязательств эмитентами финансовых инструментов, контрагентами по сделкам с ними, а также организациями, обеспечивающими заключение, исполнение или прекращение сделок. Инвестируемые денежные средства, приобретаемые финансовые инструменты и связанные с ними риски не подлежат страхованию в Агентстве по страхованию вкладов.
Брокерские услуги оказывает ПАО «Сбербанк» (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015, лицензия на оказание брокерских услуг № 045-02894-100000 от 27.11.2000.
Подробную информацию о брокерских услугах Банка вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.